Комплект электронных средств для безопасного осуществления электронных платежей
Полезная модель относится к электронным средствам осуществления взаиморасчетов и может быть использовано в межбанковских платежных системах обслуживания клиентов по пластиковым микропроцессорным картам. Пользователь приобретает в банке основное ЭРНПС 1, на котором записана информация о принадлежащих его владельцу денежных средствах. На ЭРНПС 1 содержится информация о значительной части принадлежащих его владельцу средств. При необходимости осуществления электронных платежей владелец вставляет ЭРНПС 1 в специально для этого предназначенное место на устройстве 3 и с его помощью записывает на ЭРНПС 2 информация о денежных средствах, которые владелец желает потратить в ближайшее время. В дальнейшем владелец ЭРНПС 2 предъявляет его в учреждения, принимающие к оплате ЭРНПС данной денежной системы и осуществляет электронный платеж. В момент этого платежа учреждение, принимающее к оплате средства с ЭРНПС 2, связывается с банком, выдавшим ЭРНПС 1, убеждается в наличии на ЭРНПС 1 необходимой суммы, и принимает платеж. Банк же уменьшает сумма средств на ЭРНПС 1 на величину произведенного с помощью ЭРНПС 2 платежа. Таким образом, ЭРНПС 1, на котором находится основная сумма принадлежащих его владельцу средств, не предъявляется владельцем ни в одно из учреждений соответствующей платежной системы и не подвергается риску, связанному с возможностью несанкционированного раскрытия его пин-кода. В тоже время все необходимые владельцу ЭРНПС 1 платежи осуществляются с помощью ЭРНПС 2. Использование заявленного решения по сравнению со всеми известными средствами аналогичного назначения обеспечивает защиту пользователя от возможных злоупотреблений со стороны недобросовестных лиц, в том числе и со стороны недобросовестных исполнителей платежных операций,
Полезная модель относится к электронным средствам осуществления взаиморасчетов и может быть использовано в межбанковских платежных системах обслуживания клиентов по пластиковым микропроцессорным картам.
Для оценки новизны и технического уровня заявленного решения рассмотрим ряд известных технических средств аналогичного назначения.
Известна система перевода платежей согласно патенту США №5175416, которая включает в себя: первое и второе портативные устройства хранения и обработки данных, каждое из которых хранит в себе по крайнем мере часть программы, причем эти части программ работают совместно в синхронном интерактивном режиме; первое терминальное средство для соединения первого портативного устройства хранения и обработки данных через сеть передачи данных с блоком управления электронными расчетными счетами покупателей, хранимыми в первом финансовом учреждении; второе терминальное средство для соединения через сеть передачи данных второго портативного устройства хранения и обработки данных с блоком управления электронными расчетными счетами точек обслуживания, хранимыми во втором финансовом учреждении; третье терминальное средство, приспособленное для приема первого и второго портативных устройств хранения и обработки данных с целью обеспечения обмена данными между ними.
Вышеописанная система увеличивает объем информации, передаваемой между участниками системы, и усложняет связи между ними.
Известна электронная система для выполнения электронных платежей, а именно, финансовых транзакций, включающая в себя портативные устройства хранения и обработки данных в виде электронных платежно-накопительных средств, в частности, микропроцессорных карт, выданных покупателям, электронные счета которых хранятся в памяти
первых блоков управления электронными счетами, и терминальные средства, выполненные с возможностью непосредственного соединения с портативными устройствами хранения и обработки данных для совершения транзакций и установленные в точках обслуживания, электронные счета которых хранятся в памяти вторых блоков управления электронными счетами, и сеть передачи данных, в которой предлагается дополнительно ввести блоки маршрутизации и центральный блок управления, соединенный через сеть передачи данных с каждым из блоков маршрутизации, при этом блоки маршрутизации соединены через сеть передачи данных с терминальными средствами и с первыми и вторыми блоками управления электронными счетами так, что каждое терминальное средство и каждый первый и второй блоки управления электронными счетами соединены не более чем с одним из блоков маршрутизации, см. патент РФ №2170455.
По наибольшему количеству сходных признаков и достигаемому при использовании результату данное техническое решение выбрано в качестве прототипа заявляемой полезной модели.
В известной системе не обеспечивается безопасности от повторного использования идентификационного кода пластиковой карты недобросовестными пользователями.
Задача полезной модели состоит в создании комплекта электронных средств для осуществления электронных денежных расчетов, который полностью защищает пользователей от злоупотреблений со стороны недобросовестных лиц, в том числе и со стороны недобросовестных исполнителей платежных операций, при этом предполагает простоту и удобство для пользователей.
Сущность заявляемой полезной модели выражается в следующей совокупности существенных признаков, достаточной для достижения указанного выше технического результата.
Согласно полезной модели комплект электронных средств для безопасного осуществления электронных платежей, включающий электронные расходно-накопительные платежные средства, предусмотренные для осуществления электронных платежей в действующей платежной
системе, характеризуется тем, что он дополнительно снабжен по меньшей мере одним вспомогательным электронным расходно-накопительным платежным средством, а также устройством обмена информацией между основным и вспомогательным электронными расходно-накопительными платежными средствами, которое включает блок идентификации, управления и обработки информации, связанный с блоками считывания/записи информации, снабженными местами для размещения электронных расходно-накопительных платежных средств.
В этом заключается совокупность существенных признаков полезной модели, обеспечивающая получение технического результата во всех случаях, на которые распространяется испрашиваемый объем правовой охраны.
Заявленное техническое решение является новым, так как характеризуется наличием новой совокупности признаков, отсутствующей в известных нам аналогичных объектах техники.
Непосредственный технический результат, который может быть получен при реализации заявленной совокупности признаков заключается в том, что заявленный комплект позволяет его владельцу сохранить в тайне идентификационные коды своих основных электронных расходно-накопительных платежных средств, на которых находится основная сумма принадлежащих владельцу средств, а конкретные платежи осуществлять с использованием дополнительных электронных расходно-накопительных платежных средств, на которые переводится незначительная сумма, достаточная для осуществления одного или нескольких мелких электронных платежей.
Указанное позволяет признать заявленное техническое решение соответствующим требованиям, предъявляемым к полезной модели.
Сущность полезной модели поясняется чертежом, где представлена схема функционирования элементов заявленного комплекта и блок-схема устройства для обмена информацией между основным и вспомогательными электронными расходно-накопительным платежным средствами.
Комплект электронных средств для безопасного осуществления электронных платежей включает основное электронное расходно-накопительное платежное средство 1 (ЭРНПС 1), предусмотренные для осуществления платежей в действующей платежной системе, а также по меньшей мере одно вспомогательное электронное расходно-накопительное платежное средство 2 (ЭРНПС 2), а также устройство 3 для обмена информацией между основным ЭРНПС 1 и вспомогательными ЭРНПС 2. Устройство 3 для обмена информацией включает блок 4 идентификации, управления и обработки информации, который связан с блоком 5 считывания/записи, снабженным местом для размещения одного ЭРНПС, например, основного ЭРНПС 1, а также с блоком 6 считывания/записи, снабженным местом для размещения другого ЭРНПС, например, вспомогательного ЭРНПС 2.
Устройство работает следующим образом,
Пользователь приобретает в банке основное ЭРНПС 1, на котором записана информация о принадлежащих его владельцу денежных средствах. На это основное ЭРНПС 1 осуществляется перевод текущих доходов владельца и таким образом на нем содержится информация о значительной части принадлежащих его владельцу средств. При необходимости осуществления электронных платежей владелец вставляет ЭРНПС1 в специально для этого предназначенное место на устройстве 3 и, набирает на нем пин-код ЭРНПС 1 и сумму, которую он желает перевести с ЭРНПС 1 на ЭРНПС 2. Блок 4 идентифицирует владельца ЭРНПС 1 и выдает команду в блоки 5 и 6, которые считывают информацию с ЭРНПС 1, производят заказанную владельцем обработку этой информации и записывают результат на ЭРНПС 2, Таким образом, на ЭРНПС 2 появляется информация о денежных средствах, которые владелец желает потратить в ближайшее время. В дальнейшем владелец ЭРНПС 2 предъявляет его в учреждения, принимающие к оплате ЭРНПС данной денежной системы и осуществляет электронный платеж. В момент этого платежа учреждение, принимающее к оплате средства с ЭРНПС 2, связывается с банком, выдавшим ЭРНПС 1, убеждается в наличии на ЭРНПС 1 необходимой суммы, и принимает платеж. Банк же
уменьшает сумма средств на ЭРНПС 1 на величину произведенного с помощью ЭРНПС 2 платежа. Таким образом, ЭРНПС 1, на котором находится основная сумма принадлежащих его владельцу средств, не предъявляется владельцем ни в одно из учреждений соответствующей платежной системы и не подвергается риску, связанному с возможностью несанкционированного раскрытия его пин-кода, В тоже время все необходимые владельцу ЭРНПС 1 платежи осуществляются с помощью ЭРНПС 2, сумма средств на которых либо незначительна, либо в точности соответствует стоимости осуществляемой покупки.
Устройство 3 может быть легко реализовано с использованием известных электронных технических средств в компактном, удобном для пользования виде. Заявленный комплект может быть изготовлен промышленным способом из известных материалов с использованием известных технологий и технических средств, что обусловливает, по мнению заявителя, соответствие полезной модели условию патентоспособности «промышленная применимость».
Использование заявленного решения по сравнению со всеми известными средствами аналогичного назначения обеспечивает защиту пользователя от возможных злоупотреблений со стороны недобросовестных лиц, в том числе и со стороны недобросовестных исполнителей платежных операций.
Устройство для осуществления электронных платежей, включающее электронное расходно-накопительное платежное средство, предусмотренное для осуществления электронных платежей в действующей платежной системе, отличающееся тем, что оно дополнительно снабжено по меньшей мере одним вспомогательным электронным расходно-накопительным платежным средством, а также устройством обмена информацией между основным и вспомогательным электронными расходно-накопительными платежными средствами, которое включает блок идентификации, управления и обработки информации, связанный с блоками считывания/записи информации, снабженными местами для одновременного размещения в них основного и вспомогательного электронных расходно-накопительных платежных средств.
