Система выполнения безналичного перевода денег с одного счета на другой в банковской системе с помощью мобильного телефона

Полезная модель относится к банковской системе и может использоваться для совершения банковских операций пользователями мобильной телефонной связи. Технический результат состоит в расширении возможностей банковской системы, заключающиеся в осуществлении банковских операций с помощью мобильного телефона в любое время и в любом месте, где есть телефонная мобильная связь. Для этого системе выполнения безналичного перевода денег с одного счета на другой в банковской системе с помощью мобильного телефона, состоящей из сервера, осуществляющего управление, обработку и хранение информации о пользователях и соединенного с блоком авторизации и идентификации пользователей, имеющих доступ с мобильного телефона, блока работы с базой данных, осуществляющего денежные операции, через сервер банка, мобильный телефон пользователя содержит программное приложение, выполненное по технологии JAVA для мобильных устройств и средства шифрования для обеспечения безопасности хранения и передачи информации, мобильные телефоны пользователей по каналам связи соединены с блоком авторизации и идентификации пользователей, соединенным с блоком регистрации пользователей в системе, осуществляющим доступ к блоку работы с базой данных через блок обработки и передачи информации о поручениях, при этом блок работы с базой данных соединен с биллинговой системой банков, выход сервера банка через формирователь ответных SMS сообщений соединен с системой сервисных SMS сообщений системы мобильной связи. 1 ил.

Полезная модель относится к банковской системе и может использоваться для совершения банковских операций пользователями мобильной телефонной связи.

В международной заявке WO 02/35429 описана система безналичного расчета, в которой компьютеры клиентов системы связаны посредством сети с сайтом-посредником, организующим денежные переводы через связанную с ним банковскую систему. Для перевода денег от одного клиента другому плательщик должен направить в указанный сайт-посредник запрос на совершение платежа с указанием суммы, источника платежа, а также его получателя.

Однако для ввода таких данных пользователь должен иметь компьютерный дисплей и клавиатуру.

Наиболее близким аналогом является компьютерная система безналичного расчета для совершения платежных операций пользователя мобильной связи (RU2263347 С1, 27.10.2005). Известная система включает в себя сервер банковской системы, шлюз оператора связи, приемопередатчик оператора связи. Недостатком известного устройства является ограниченные возможности использования банковской системой.

Технический результат состоит в расширении возможностей банковской системы, заключающиеся в осуществлении банковских операций с помощью мобильного телефона в любое время и в любом месте, где есть телефонная мобильная связь.

Для этого в системе выполнения безналичного перевода денег с одного счета на другой в банковской системе с помощью мобильного телефона, состоящей

из сервера, осуществляющего управление, обработку и хранение информации о пользователях и соединенного с блоком авторизации и идентификации пользователей, имеющих доступ с мобильного телефона, блока работы с базой данных, осуществляющего денежные операции, через сервер банка, мобильный телефон пользователя содержит программное приложение, выполненное по технологии JAVA для мобильных устройств и средства шифрования для обеспечения безопасности хранения и передачи информации, мобильные телефоны пользователей по каналам связи соединены с блоком авторизации и идентификации пользователей, соединенным с блоком регистрации пользователей в системе, осуществляющим доступ к блоку работы с базой данных через блок обработки и передачи информации о поручениях, при этом блок работы с базой данных соединен с биллинговой системой банков, выход сервера банка через формирователь ответных SMS сообщений соединен с системой сервисных SMS сообщений системы мобильной связи.

На чертеже дана схема системы, предназначенной для выполнения безналичного перевода денег с одного счета на другой в банковской системе с помощью мобильного телефона, состоящей из сервера 1, осуществляющего управление, обработку и хранение информации о пользователях, блока 2 авторизации и идентификации пользователей, имеющих доступ с мобильного телефона, блока 3 работы с базой данных, осуществляющего денежные операции, сервер банка, мобильный телефон 5 пользователя содержит программное приложение, выполненное по технологии JAVA для мобильных устройств и средства шифрования для обеспечения безопасности хранения и передачи информации, блок 6 регистрации пользователей в системе, осуществляющий доступ к блоку работы с базой данных через блок 7 обработки и передачи информации о поручениях банку, блок работы 3 с базой данных соединен с биллинговой системой 8 банков, формирователь 9 ответных SMS сообщений соединен с системой 10 сервисных SMS сообщений системы мобильной связи.

Система работает следующим образом:

Запрос от пользователя через программное приложение, выполненное по технологии JAVA для мобильных устройств на мобильном телефоне 5 передается на сервер 1 по безопасному каналу в зашифрованном виде с информацией (логин, пароль) для идентификации и авторизации пользователя в блоке 2. В базе данных сервера 1, содержится информация о пользователях, количестве денежных средств на балансе пользователей в системе или банковском счете, либо продавцах, в адрес которых можно совершать платежи.

После проведенной авторизации и идентификации в блоке 2 пользователи регистрируются в системе в блоке 6 с возможностью передачи информации запроса в блок обработки 7 и передачи информации, где обрабатывается поручение пользователя либо обрабатывается платежная операция. Обработанные данные поступают в блок 3 работы с базой данных и блок работы 8 с биллинговыми системами. Блок работы 3 с базой данных вносит изменения в базу данных банковской системы 11 об уменьшении денежной суммы на балансе пользователя и увеличении денежной суммы на балансе другого пользователя или продавца и фиксирует дополнительные параметры транзакции (дата, время, направление платежа и т.д.). Блок работы 8 с биллинговыми системами передает информацию о выполнении платежа. При внесении изменений в базе данных банковской системы формируется SMS сообщение о проведенной операции, которое передается через систему 10 сервисных SMS сообщений системы мобильной связи на мобильный телефоны пользователей.

В заявленной системе стороны могут обмениваться денежными средствами. Этими средствами могут быть: запись авансовых средств, находящихся в Базе данных банковской системы и в сервере 1, запись кредитных средств, банковский счет, банковская предоплаченная карта, банковская кредитная карта, банковская дебетовая карта, запись авансовых счетов на чипе,

размещенном в мобильном телефоне, запись кредитных средств на чипе, размещенном в мобильном телефоне.

Сторона 2 являясь клиентом (потребителем услуги или товара) регистрируется на сервере с помощью:

Звонка на IVR и прохождение регистрации через голосовое меню,

Регистрации на сайте, регистрации через приложение на мобильном телефоне, регистрации через отправку SMS сообщения. Либо личное присутствие и заполнение документов. Либо установка SIM-карты с регистрационными данными, либо установка SIM-карты с дополнительным чипом с регистрационными данными.

Мобильный телефон используется как интерфейс и/или средство идентификации клиента. Для работы используются следующие варианты: дополнительное приложение на мобильном телефоне, дополнительно приложение в памяти SIM-карты (STK меню), базовое приложение для доступа в интернет с мобильного телефона, SМS сообщения, USSD коды, голосовая связь, MMS.

Информационный интерфейс может быть дополнительным или включенным в состав сервера программно аппаратным комплексом, предназначенным для односторонней связи сервера со сторонами. Сторона 2 может являться Продавцом-поставщиком услуги или товаров, либо физическим лицом.

1. Система выполнения безналичного перевода денег с одного счета на другой в банковской системе с помощью мобильного телефона, состоящая из сервера, осуществляющего управление, обработку и хранение информации о пользователях и соединенного с блоком авторизации и идентификации пользователей, имеющих доступ с мобильного телефона, блока работы с базой данных, осуществляющего денежные операции, через сервер банка, отличающаяся тем, что мобильные телефоны пользователей по каналам связи соединены с блоком авторизации и идентификации пользователей, соединенным с блоком регистрации пользователей в системе, осуществляющим доступ к блоку работы с базой данных через блок обработки и передачи информации о поручениях, при этом блок работы с базой данных соединен с биллинговой системой банков, выход сервера банка через формирователь ответных SMS сообщений соединен с системой сервисных SMS сообщений системы мобильной связи.

2. Система по п.1, отличающаяся тем, что мобильный телефон пользователя содержит программное приложение, выполненное по технологии JAVA для мобильных устройств.

3. Система по п.1 или 2, отличающаяся тем, что мобильный телефон пользователя содержит средства шифрования для обеспечения безопасности хранения и передачи информации.

4 Система по п.1, отличающаяся тем, что мобильный телефон пользователя содержит дополнительно приложение в памяти SIM-карты (STK меню).

5. Система по п.1, отличающаяся тем, что мобильный телефон пользователя содержит, базовое приложение для доступа в Интернет с мобильного телефона.

6. Система по п.1, отличающаяся тем, что в мобильном телефоне пользователя в качестве идентификации используют SMS сообщения или USSD коды или голосовую связь или MMS сообщения.